Вопросы и ответы

Чтобы получить справку или копию договора по займу не нужно никуда ехать или звонить. Всего 3 простых шага, которые сэкономят кучу времени:

1. Скачайте и залогиньтесь в мобильном приложении CarMoney

2. Откройте боковое меню и перейдите в раздел "Документы и справки" - для справок.

3. Перейдите в договор с главного экрана, подвиньте меню свайпом по экрану справа налево и выберите интересующий вас документ по займу.

- Вы не соответствуете требованиям, перечисленным в п.8 Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма;

- Предоставленные документы не соответствуют требованиям, установленным пунктом 10 Информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма;

- Информация, которую вы предоставили, позволяет сделать вывод о том, что уровень вашего финансового состояния слишком низкий;

- У вас есть действующий договор по которому есть или были просроченные платежи и прочие нарушения условий;

- Другие обстоятельства

На банковскую карту.

Минимальная сумма: 50 000 рублей.
Максимальная сумма: 1 000 000 рублей.
Срок: 24/36/48 месяцев.
Возможно досрочное погашение в любой день. Автомобиль остается у владельца.

Займ можно оформить в мобильном приложении или в любом из наших офисов или пунктов обслуживания у партнеров. Полный список в разделе «Пункты обслуживания».

В связи с вступлением в силу Федерального закона от 29.12.2022 № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» по договорам микрозайма, заключенным после 01.07.2023 г. включительно, вводятся следующие ограничения:

• размер ежедневной процентной ставки уменьшается с 1% в день до 0,8%;
• предельная величина полной стоимости кредита (займа) (далее - ПСК) уменьшается с 365% годовых до 292% годовых; таким образом, ПСК на момент заключения договора микрозайма не может превышать 292% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть;
• предельный размер задолженности по договору микрозайма, заключенному сроком до 1 года, уменьшается с полуторакратного размера суммы предоставленного займа до 130% от суммы предоставленного займа.

Указанные правила не распространяются на договоры микрозайма, заключенные до 01.07.2023 г.

Услуга позволяет следить за статусом залога по автомобилю. При подключенной услуге вы сможете следить, когда авто поставлен в залог, а когда снят - мы направим вам смс.

Срочное снятие залога.

Залог с автомобиля снимается бесплатно и в сроки, установленные договором. Если после погашения займа вам нужно снять залог срочно, воспользуйтесь услугой срочного снятия залога.

Обе услуги можно оплатить в мобильном приложении "CarMoney": https://carmoney.ru/mobilnoe-prilozhenie

Да, минимальная сумма второго займа – 50 000 рублей. Его можно оформить на действующий залог или на новое транспортное средство/самоходную машину в Вашей собственности. Посмотрите, как просто подать заявку, в нашей инструкции: https://youtu.be/KoTvEWEac5s
Это еще проще, чем подать заявку в первый раз.

Все документы размещены здесь

Для того, вернуть ПТС, надо отправить запрос через мобильное приложение "CarMoney". Это легко и быстро: авторизуйтесь в приложении, откройте боковое меню, нажмите "Документы и справки", выберите "Возврат ПТС" и следуйте указаниям на экране. 

После получения запроса, мы отправим ваш документ в течении 3 дней. 

Да, минимальная сумма второго займа – 50 000 рублей. Его можно оформить на действующий залог или на новое транспортное средство/самоходную машину в Вашей собственности.

Да, досрочно погасить займ можно.

Для займа под залог авто:

1) Для договоров до 22.03.2023 полное досрочное погашение проводится в любой день, частично досрочное погашение проводится в дату платежа по предварительному заявлению.

2) Для договоров после 22.03.2023 полное досрочное погашение в первые 14 дней проводится день в день, а по истечении 14 дней, проводится в дату платежа по предварительному заявлению.

3) Частично досрочное погашение проводится только в дату платежа по предварительному заявлению

Для займа без залога:

1) Полное досрочное погашение в любой день.

2) Частично досрочное погашение проводится только в дату платежа по предварительному заявлению

Способы погашения: https://carmoney.ru/pogasit-zajm

I. Отправка претензии в адрес должника.
В зависимости от продукта в определенный день просрочки формируется досудебная претензия о досрочном погашении займа.
ПТС31 - претензия направляется на 15 день просрочки
по договорам, которые когда-либо были на кредитных каникулах - претензия направляется на 61 день просрочки
По остальным всем договорам - претензия формируется на 91 день просрочки или позже, если сотрудники хард видят перспективу оплаты договораПо закону (ФЗ-353 "О потребительском займе") досрочное истребование займа возможно на 61 день просрочки или 10 день просрочки в зависимости от срока займа.Далее предоставляется срок для выполнения требований, изложенных в досудебной претензии.
По ПТС31 - 10 календарных дней
По остальным займам - 30 календарных дней

II. Отправка иска в суд.
В случае, если через установленный срок не будет погашен займ, за компанией остается право на обращение в суд.
1. Оплачивается госпошлина. 
2. Формируется исковое заявление и комплект документов.
3. В электронном виде исковое заявление с документами направляется в суд через портал ГАС Правосудие.

III. Судебное производство/исполнительное производство/обеспечительные меры.Исковое заявление как правило содержит требование взыскать денежные средства по договору займа (основной долг, проценты, пени)/обратить взыскание на транспортное средство/взыскать госпошлину с ответчика/должника/заемщика, а также просим суд наложить обеспечительные меры в виде ареста на транспортное средство либо суд вместо ареста накладывает обеспечительные меры в виде ограничений на регистрационные действия в отношении залогового автомобиля.

Обеспечительные меры накладываются для того, чтобы до вынесения решения/получения исполнительного листа должник не смог автомобиль продать.
Обеспечительные меры действуют до тех пор, пока не будет исполнено решение суда.
В случае погашения задолженности/исполнения решения суда, должник вправе обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер. Компания также вправе обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер.
Обращаю внимание, это право, а не обязанность компании.
В первую очередь именно заемщик при погашении задолженности заинтересован в отмене обеспечительных мер.Согласно ч 1. ст.144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле (истец или ответчик), либо по инициативе судьи или суда. 
Вопрос об отмене обеспечения иска разрешается в судебном заседании. Данный вопрос не разрешается за один день и даже не за один месяц. Необходимо время, чтобы известить стороны, назначить дату судебного заседания по рассмотрению заявления об отмене обеспечительных мер, вынести судебный акт и направить определение суда об отмене обеспечительных мер сторонам.
Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению вопроса об отмене обеспечения иска. (ч.2 ст.144 ГПК РФ), заявление о снятии обеспечительных мер рассматривается судом по правилам искового производства, срок рассмотрения заявления судом об отмене обеспечения составляет 2 месяца.
Таким образом, по смыслу указанной нормы закона после погашения задолженности все лица, участвующие в деле, как истец, так и наиболее заинтересованное в исходе дела лицо - ответчик (должник) вправе обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер.
Действующее законодательство не устанавливает в качестве обязанности Истца по обращению в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер после погашения задолженности ответчиком, но предусматривает его право на обращение в суд с таким заявлением. Аналогичное право есть и у ответчика. Также обеспечительные меры могут быть сняты и по инициативе суда.
Чтобы суд удовлетворил заявление истца или ответчика об отмене обеспечительных мер, необходимо в суд направить также справку о погашении задолженности, которую возможно заказать в личном кабинете. Либо у пристава (если было возбуждено исполнительное производство) запросить постановление об окончании исполнительного производства.
Заявление в суд направляется в свободной форме. Шаблон заявления.

Статья 1 Закона. 

Заемщиками в целях закона признаются: 

1. Лицо (в т.ч. ИП), призванное по мобилизации в ВС РФ и заключившее с кредитором договор займа до дня мобилизации (п. 1 ч. 1 ст. 1).

2. Лицо, проходящее военную службу в ВС РФ по контракту, или находящееся на службе в войсках нац. гвардии РФ при условии участия в СВО на территории Украины, ДНР и ЛНР, заключившие до дня участия в СВО договор займа (п. 2 ч. 1 ст. 1).

3. Лицо (в т. ч. ИП), заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ и заключившее с кредитором до дня подписания контракта договор займа (п. 3 ч. 1 ст. 1).

4. Члены семьи военнослужащего, заключившие договор займа с кредитором до возникновения обстоятельств, указанных в пунктах выше (п. 4 ч. 1 ст. 1). Членами семьи военнослужащего признаются: супруга (супруг); несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; лица, находящиеся на иждивении военнослужащих; иные члены семей согласно отдельному Указу Президента. 

5. Положения данного документа о праве на льготный период распространяются на лиц, проходящих службу в пограничных органах на территории РФ, обеспечивающих проведение СВО, и членов их семей (ст. 8).

Требование о приостановлении обязательств на льготный период заемщик вправе подать в течение времени действия договора займа, но не позднее 31 декабря 2023 года.

Длительность льготного периода: 

- срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт (для военнослужащих, указанных в пунктах 1 и 3 части 1 статьи, и членов их семей), увеличенные на 30 дней;

- срок участия в СВО (для военнослужащих, указанных в пункте 2 части 1 статьи,
и членов их семей), увеличенный на 30 дней (ч. 2 ст. 1)

Продление льготного периода возможно на период нахождения заемщика, определенного в соответствии с пунктами 1 - 3 части 1 статьи, в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции (ч. 3 ст. 1).

Льготный период продлевается, если заемщик признан безвестно отсутствующим на период до отмены решения суда о признании указанного заемщика безвестно отсутствующим либо до объявления указанного заемщика судом умершим; право на такое продление имеют лица, начиная с 24 февраля 2022 г. (ч. 3.1. ст. 1).

Об окончании льготного периода заемщик не позднее его окончания должен сообщить Кредитору способом из договора или по зарегистрированному телефону (ч. 15 ст. 1).

Способ направления требования: способом, установленным договором или по зарегистрированному абонентскому номеру, предоставленному кредитору (ч. 4 ст. 1).

Предоставление военнослужащим подтверждающих документов: военнослужащий вместе с требованием вправе приложить документы, подтверждающие участие в СВО (ч. 5 ст. 1).

Если не предоставил, то Кредитор после предоставления льготного периода вправе потребовать их у заемщика, и заемщик в этом случае должен предоставить документы не позднее окончания льготного периода (ч. 14 ст. 1).

Если заемщик не предоставил документы до окончания льготного периода или документы не соответствуют требованиям закона, Кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении льготного периода вместе с уточненным графиком способом по договору и доп. по телефону (ч. 16 ст. 1 и ч. 17 ст. 1). Со дня получения такого уведомления льготный период считается не установленным, а договор признается не измененным (ч. 17 ст. 1).

Запрос подтверждающих документов Кредитором возможен с 23.11.2022 г. в ФНС, приложив документ, подтверждающий наличие обязательства заемщика по договору. ФНС в течение 5 дней с даты получения запроса подтверждает запрошенные данные.

Член семьи военнослужащего, подающие требование на льготный период, вправе приложить документы об участии военнослужащего в СВО и обязан приложить документы, подтверждающие статус в качестве члена семьи (ч. 7 ст. 1).

Дата начала льготного периода определяется заемщиком и не может быть ранее 21.09.2022 г. Если дата начала не определена, то ею является дата направления Кредитору требования (ч. 8 ст. 1).

Если заемщик пользовался льготным периодом по 106-ФЗ и дата льготного периода по мобилизации установлена заемщиком ранее, чем дата окончания ранее действовавшего по 106-ФЗ льготного периода, то льготный период по 106-ФЗ прекращается автоматически и досрочно, начинает действовать льготный период по мобилизации (ч. 9 ст. 1).

Срок рассмотрения Кредитором требования заемщика: 10 дней. В случае соответствия требования Кредитор информирует об этом заемщика способом из договора и дополнительно по телефону, если требование было направлено по телефону (ч. 10 ст. 1). Несоответствие требования является основанием для отказа, способ уведомления об отказе такой же (ч. 11 ст. 1).

Если в течение 15 дней после дня направления требования заемщик не получит ответа Кредитора, то льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования или с даты, указанной заемщиком (ч. 12 ст. 1).

Направление уточненного графика происходит способом из договора не позднее дня, следующего за днем окончания льготного периода (ч. 13 ст. 1).

%-ная ставка в льготный период: две трети от рассчитанного и опубликованного Банком России среднерыночного значения ПСК на день направления заемщиком требования, но не выше ставки по договору, действовавшей до льготного периода (ч. 18 ст. 1). Сумма таких процентов фиксируется по окончании льготного периода (п. 20 ст. 1 нового закона; п. 18 ст. 6 ФЗ №106).

В течение льготного периода (далее также – «каникулы») не начисляются неустойки (штрафы, пени), не предъявляются требования о досрочном исполнении обязательства, не осуществляется обращение взыскания на предмет залога (п. 14 ст. 6 ФЗ № 106).

Наличие неоплаченных %%, а также начисленных за неисполнение обязательств неустоек, не оплаченных до установления льготного периода, не позволяет отказать в предоставлении льготного периода. Неоплаченные суммы по %% и неустойки фиксируются на день установления льготного периода в качестве обязательств заемщика (п. 14 ст. 6 ФЗ №106).

При этом дни просрочки на такие требования обнуляются и не начисляются до наступления даты следующей их неуплаты по новому графику, когда заемщик должен будет обязан их оплачивать в будущем.

Заемщик может прекратить льготный период в любой момент с направлением заемщиком уведомления способом из договора или по телефону. Получив уведомление, кредитор направляет заемщику уточненный график в течение 5 дней. 

Возможность получения уведомления по телефону обеспечивает кредитор. Льготный период прекращается в день получения уведомления заемщика (п. 15 ст. 6 ФЗ № 106).

Возможно досрочное погашение заемщиком без прекращения льготного периода. Досрочные платежи напарвляются в счет погашения основного долга (ОД) и учитываются сразу, чтобы %% начислялись на меньший ОД (п. 16 и п. 18 ст. 6 ФЗ № 106).

Если заемщик в течение льготного периода выгасит весь текущий ОД, то у него в графике останутся только иные платежи: неустойки, проценты, которые погашаются согласно очередности по 353-ФЗ (п. п. 16 и 18 ст. 6 ФЗ №106).

Договор займа после льготного периода продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода (п. 19 ст. 6 ФЗ №106). Т.е. необходимо, чтобы график, который был до каникул, остался тем же и после них, а платежи должны быть в количестве и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями (п. 20 ст. 6 ФЗ №106). 

Срок действия договора займа продлевается не менее, чем на срок действия льготного периода, и в этот продленный период будет происходить гашение ранее начисленных до льготного периода и неоплаченных заемщиком процентов и набежавших до льготного периода неустоек, а также процентов, набежавших в течение льготного периода.

Размер платежа в продленный период должен быть не выше того, что был изначально по графику клиента (п. 20 ст. 6 ФЗ №106).

При этом просроченный ОД (при его наличии) продолжает оставаться просроченным и выставляется в первом платеже (т.е. должно быть всё так же, как и до выхода на льготный период – просрочка по основному долгу сохраняется, и мы о ней заявляем клиенту по выходу из каникул). При этом, направляя уведомление с уточненным графиком платежей, в уведомлении по договору, по которому есть просроченный ОД, нужно указать сумму такого просроченного ОД. Заемщик должен понимать, что с выходом из льготного периода у него начинается новый график и что при этом имеется дополнительно обязанность оплатить кредитору долг в размере просроченного ОД.

Срок просрочки по оплате просроченного ОД на время льготного периода приостанавливается. После выхода из льготного периода срок просрочки начинает течь с того момента, на котором он остановился.

В рамках программы лояльности кредитора, утвержденной отдельным приказом, возможно равномерное распределение просроченного ОД на платежи по графику, которые запланированы после выхода из льготного периода и до момента оплаты просроченных процентов, ранее начисленных неустоек и процентов, начисленных в течение льготного периода. Это позволит заемщику более мягко выйти из льготного периода и не платить сразу весь просроченный ОД, который выставляется сразу же после льготного периода. В таком случае требуется подписание между кредитором и заемщиком дополнительного соглашения к договору займа, в котором будут отражаться изменённые аннуитетные платежи и иные измененные условия; такое изменение договора займа путем подписания дополнительного соглашения будет признаваться реструктуризацией.

Согласие залогодателя–третьего лица на изменение условий договора займа не требуется, договор залога продлевается (ч. 20 ст. 6, ч. 33 ст. 6 ФЗ№106).

Статья 2 Закона.

Обязательства военнослужащего прекращаются в случае:

- гибели военнослужащего при выполнении задач СВО или позднее, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в ходе выполнения задач,

- в случае признания судом военнослужащего умершим,

- признания военнослужащего инвалидом I группы.

Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы с выполнением им задач в ходе проведения СВО устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы (ч. 1 ст. 2).

При наступлении указанных обстоятельств обязательства членов семьи военнослужащего по заключенным ими кредитным договорам (договорам займа) прекращаются (ч. 2 ст. 2).

Информацию Кредитором об этих обстоятельствах вправе направить член семьи военнослужащего, иной родственник при предъявлении документов о родстве (свойстве), а также законными представителями (п.1 ч. 3 ст. 2) или наследник при предъявлении документа о праве на наследство (п. 2 ч. 3 ст. 2).

Правительством может быть установлен максимальный размер подлежащего прекращению обязательства военнослужащего-ИП по договору, заключённому в целях осуществления предпринимательской деятельности (ч. 6 ст. 2).

Статья 3 Закона.

Предусмотрено приостановление исполнительных производств в отношении военнослужащих и членов их семей.

Испол. производство может быть возобновлено не ранее 30 дней после устранения обстоятельств, послуживших основанием для его приостановления.

Претендовать на приостановление могут члены семьи военнослужащего по заключенным ими договорам.

Статья 6. 

Изменения в закон о кредитных историях.

Сведения о льготном периоде нужно будет передавать в БКИ в составе основной части кредитной истории (пп. г п. 2 ч. 3 ст. 4 ФЗ №218; п. 1 ст. 6 нового закона).

Из информационной части кредитной истории подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору займа, которые не уплачены в течение льготного периода по закону о мобилизации (ч. 4.1-1  ст. 4 ФЗ №218; п. 2 ст. 6 нового закона).

Статья 7 и ч. 4 статьи 8.

Если у заемщика действует льготный период в связи с мобилизацией, то он не может получать льготный период в связи с падением дохода на 30% и более по ФЗ № 106. Получить льготный период в связи с падением дохода может только после окончания каникул по мобилизации.

Статья 8. 

Действие условий о льготном периоде, указанных в статье 2 (речь о гибели военнослужащих), распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 (ч. 2 ст. 8)

Неустойка, начисленная с 24.02.2022 г. до дня вступления в силу закона (т.е. по 07.10.2022 г. вкл.), не начисляется, а начисленная не подлежит уплате по следующим категориям заемщиков: 

- Лицо, проходящее военную службу в ВС РФ по контракту, или находящееся на службе в войсках нац. гвардии РФ, иных органах при условии участия в СВО на территории Украины, ДНР и ЛНР, заключившие до дня участия в СВО договор займа (п. 2 ч. 1 ст. 1).

- Лицо (в т. ч. ИП), заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на ВС РФ и заключившее с кредитором до дня подписания контракта договор займа (п. 3 ч. 1 ст. 1).

Положения ст. 8, статей 1 – 3 Закона распространяются на лиц, проходящих службу
в управлениях (отделах, службах, отрядах) в области обеспечения безопасности по пограничной службе (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающих проведение специальной военной операции, и членов их семей. Памятка ЦБ РФ о кредитных каникулах

В целях оказания поддержки эвакуируемых и пострадавших лиц в приграничных территориях, в том числе лиц, пострадавших либо погибших от недружественных действий других государств в приграничных субъектах Российской Федерации, ООО МФК «КарМани» принято решение о рассмотрении обращений пострадавших клиентов в целях урегулирования их задолженности, а также о мерах по урегулированию обязательств по потребительским займам, включая различные формы реструктуризации задолженности, вплоть до прощения долга в особых ситуациях, а также о недопустимости обращения взыскания на заложенное по таким обязательствам имущество и о списании задолженности погибших заёмщиков.

Общество учитывает имущественные последствия для пострадавших граждан и их семей, а также возникшие в указанной связи жизненные обстоятельства, и в случае поступления соответствующих обращений с приложением подтверждающих документов оказывает поддержку, вплоть до прощения задолженности.

Предоставить подтверждающие документы заемщик (наследник, уполномоченное лицо) может в формате pdf* или jpg*, в хорошо читаемом и надлежащим образом заверенном виде c электронной почты, указанной в заявлении-анкете о предоставлении займа (зарегистрированной электронной почты), на адрес info@carmoney.ru . Рекомендуем по возможности направлять надлежащим образом заверенные копии или оригиналы таких документов для их проверки Обществом по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1.

Подтверждение обстоятельств может быть осуществлено документами об установлении соответствующих фактов, возникших в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера или в результате недружественных действий других государств в приграничных территориях Российской Федерации, выдаваемыми органами местного самоуправления, наделенными полномочиями по установлению таких фактов.

Для получения дополнительной информации о порядке урегулирования задолженности физических лиц вы вправе обратиться по номеру: 88006001707.

По договорам микрозайма, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, проходящих службу в управлениях (отделах, службах, отрядах) пограничной службы (в пограничных органах) на территории Российской Федерации, обеспечивающих проведение специальной военной операции (за исключением членов их семей), при условии заключения таких договоров до даты мобилизации или дня начала участия в СВО, а также при наличии документов, подтверждающих факт мобилизации или такое участие, начисленные в льготный период проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются (ч. 18.1 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 г. №377-ФЗ).

В случае досрочного исполнения в течение льготного периода вышеуказанными лицами (за исключением членов их семей) обязательств по договорам микрозайма, уплаченные ими денежные средства не могут направляться кредитором в счет погашения процентов, начисленных в течение льготного периода, а в случае превышения объема уплаченных денежных средств над объемом обязательств по  договору, рассчитанным без учета суммы процентов, начисленных в льготный период, денежные средства в размере соответствующей разницы подлежат возврату (ч. 18.2 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 г. №377-ФЗ). Для получения излишне уплаченных денежных средств заемщик должен направить заявление с банковскими реквизитами.

Особо отмечаем, что переплата не подлежит возврату в случае, если по состоянию на 06.04.2024 г. обязательства заемщика по договору микрозайма исполнены в полном объеме (прекращены) (ч. 2 ст. 2 и п. 2 ч. 4 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2024 г. №72-ФЗ).

Уточненный график платежей согласно ч. 13 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 г. №377-ФЗ предоставляется не позднее дня, следующего за днем окончания льготного периода. В уточненном графике платежей не будут отражаться проценты, начисленные в льготный период. При этом как таковое начисление кредитором осуществляется с целью получения возмещения 50% недополученного дохода в порядке, установленном Правительством Российской Федерации в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 06.04.2024 г. №72-ФЗ, в связи с прекращением обязательств военнослужащих на основании части 18.1 статьи 1 Федерального закона от 07.10.2022 г. N 377-ФЗ.

Напоминаем, что в соответствии с ч. 14 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 г. №377-ФЗ в случае, если заемщик не представил документы, подтверждающие факт мобилизации или участия в СВО, кредитор после представления льготного периода вправе потребовать представление таких документов у заемщика. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода.

Также заемщик не позднее окончания льготного периода обязан сообщить кредитору о дате окончания льготного периода способом, предусмотренным договором микрозайма (ч. 15 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 г. №377-ФЗ).

Информируем, что в случае непредставления по требованию кредитора заемщиком документов в установленный срок либо несоответствия таких документов установленным законодательством Российской Федерации требованиям кредитор направляет заемщику уведомление о неподтверждении установления льготного периода. Со дня получения заемщиком такого уведомления льготный период признается не установленным, а условия соответствующего договора микрозайма признаются не измененными. В указанном случае заемщику будет направлен уточненный график платежей по договору одновременно с направлением заемщику уведомления об аннулировании льготного периода (ч. ч. 16 и 17 ст. 1 Федерального закона от 07.10.2022 г. №377-ФЗ). Уточненный график формируется без учета льготного периода. При аннулировании льготного периода в связи с отсутствием подтверждающих документов или в связи с их несоответствием обязательства по процентам, начисленным в льготный период, прекращению не подлежат.

Просим проявлять добросовестность при заявлении требований о предоставлении льготного периода по мобилизации или в связи с участием в СВО и своевременно информировать кредитора об окончании льготного периода с приложением подтверждающих документов, что необходимо в том числе для корректного осуществления расчетов по займу и предотвращения негативных ситуаций.

В целях оказания поддержки гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации (наводнения) в Орске, ООО МФК «КарМани» принято решение о рассмотрении обращений пострадавших в целях урегулирования задолженности, а также о мерах по урегулированию обязательств по потребительским займам, включая различные формы реструктуризации задолженности.

Для оперативного рассмотрения заемщик вправе обратиться по адресу info@carmoney.ru. Предоставить подтверждающие документы можно в формате pdf* или jpg*, в хорошо читаемом и надлежащим образом заверенном виде c электронной почты, указанной в заявлении-анкете о предоставлении займа (зарегистрированной электронной почты). При появлении возможности рекомендуем направлять надлежащим образом заверенные копии или оригиналы документов для их проверки Обществом по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1.

Подтверждение обстоятельств может быть осуществлено документами об установлении соответствующих фактов, возникших в результате чрезвычайной ситуации, выдаваемыми органами местного самоуправления, наделенными полномочиями по установлению таких фактов.

Для получения дополнительной информации о порядке урегулирования задолженности физических лиц вы вправе обратиться по номеру: 88006001707.

1. Основания, при наличии которых заёмщику могут быть предоставлены льготы: кредитные каникулы (льготный период) для заемщика-ИП и заемщика-юридического лица или уменьшение размера платежей для заемщика-ИП в течение льготного периода:

- отнесение заёмщика к субъектам малого и среднего предпринимательства из перечня отраслей, указанных в ПП РФ от 10.03.2022 №337 

 Необходимые документы:

- документ, подтверждающий отнесение заемщика к субъектам малого и среднего предпринимательства;
- документ, подтверждающий принадлежность заёмщика к числу соответствующих отраслей;
- иные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заёмщика (при наличии).

2. Право выбора льготы
Заёмщик-субъект МСП, являющийся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, вправе воспользоваться кредитными каникулами.
Вместе с тем заёмщик-ИП вместо кредитных каникул может воспользоваться правом на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. Заёмщик-ИП вправе воспользоваться лишь одной льготой из указанных либо в ст. 6, либо в ст. 7 ФЗ № 106, при использовании одной из льгот вторая не предоставляется.
Заявление можно подать в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г.
В случае, если Заёмщик ранее, в период с 03.04.2020 г. по 30.09.2020 г., обращался с требованием о предоставлении льготы, то он вправе повторно обратиться к Кредитору в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа, но при условии, что срок предыдущей льготы закончился. Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. только один раз. Льгота не предоставляется по договорам займа, заключенным путем размещения облигаций.

3. Когда можно воспользоваться правом на получение льготы?
В период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. Заемщик-юридическое лицо и заемщик-ИП вправе при наличии оснований обратиться к кредитору с требованием о предоставлении кредитных каникул на срок, определенный заёмщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев; заемщик-ИП вправе обратиться с требованием об уменьшении размера платежей в течение льготного периода, вместо кредитных каникул, на срок, определенный заёмщиком, который может быть от 1 до 6 месяцев.
Важно! Правом на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготы обладают заёмщики, договоры займа с которыми заключены по 28.02.2022 г. включительно.
В случае заключения договора займа с 01.03.2022 г. включительно льготы в соответствии со ст. 7 ФЗ № 106 не предоставляются.

4. Требования, предъявляемые к заявлению
Требование должно содержать указание на вид реструктуризации: приостановление исполнения обязательств по договору займа (предоставление кредитных каникул) для заемщика-юридического лица или заемщика-ИП или уменьшение размера платежей в течение льготного периода для заемщика-ИП.
В требовании заёмщик указывает, что льгота устанавливается в соответствии с ФЗ № 106.
Заемщик вправе воспользоваться примерной формой требования для заемщика-юридического лица или заемщика-ИП о предоставлении кредитных каникул либо примерной формой требования для заемщика-ИП об уменьшении размера платежей в течение льготного периода доступными для скачивания. Кредитор рекомендует направлять заявление по предусмотренным формам.

5. Вид реструктуризации долга
 приостановление исполнения обязательств заемщика-юридического лица или заемщика-ИП перед кредитором на срок от 1 до 6 месяцев (далее - льготный период или кредитные каникулы) с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления кредитных каникул условий договора займа, но не были уплачены заёмщиком в связи с предоставлением кредитных каникул) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа*
или
 уменьшение размера платежей в течение льготного периода (далее также – льготный период) для заемщика-ИП на срок от 1 до 6 месяцев с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления льготы условий договора займа, но не были уплачены заёмщиком в связи с предоставлением льготы) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору займа.
*Важно! при установлении льготного периода/уменьшении размера платежей в течение льготного периода не начисляется неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа на период реструктуризации (на период действия кредитных каникул/ период уменьшения размера платежей).

6. Основание для отказа в удовлетворении требования заёмщика
Несоответствие представленного заёмщиком заявления требованиям ст. 7 ФЗ № 106 и/или положениям ПП РФ от 10.03.2022 № 337, и/или получение заёмщиком-ИП на дату обращения заёмщика с требованием к кредитору льготы по ст. 6 ФЗ № 106, и/или действие ранее предоставленной льготы, срок которой не закончился к дате повторного обращения к кредитору.

7. Обязательства заёмщика по окончании срока действия льготы.
Фиксация просроченных платежей, возникших до установления льготы

По окончании срока предоставления льготы заёмщик обязан исполнять свои обязательства в полном объеме, в порядке и на условиях, указанных в договоре займа и уточненном графике платежей.
Неисполнение обязательств, а также ненадлежащее исполнение после окончания срока действия льготы могут повлечь за собой реализацию права кредитора по обращению взыскания на предмет залога (транспортное средство/самоходную машину) в порядке и на условиях, определенных законодательством Российской Федерации и заключенными между сторонами договорами, соглашениями к ним.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, не уплаченная заемщиком до установления льготы, фиксируется на день установления льготы. Имеющаяся задолженность, которая возникла до предоставления льготы, будет в любом случае подлежать оплате по заключенному договору займа в порядке, установленном договором и законом.

8. Негативные последствия неосновательного получения кредитных каникул/уменьшения размера платежей в течение льготного периода

В случае выявления несоответствия заявления заемщика требованиям статьи 7 ФЗ № 106, выявления факта введения в заблуждение кредитора или отсутствия у заемщика оснований на получение льготы льгота будет считаться не установленной, а условия договора займа – не измененными.
В указанном случае могут возникнуть негативные последствия: включая уплату заёмщиком процентных платежей, неустойки (штрафа, пени) по договору займа за неустановленный льготный период и возможность ухудшения кредитной истории заёмщика виду передачи информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.
Заемщику необходимо добросовестно подходить к вопросам предоставления льготы и, в случае отсутствия права и оснований на её получение, не усугублять ситуацию.
Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении льготы будут выявлены в любом случае.

9. Условия начисления процентов в период действия кредитных каникул/уменьшения размера платежей

Отсрочка платежей во время кредитных каникул/уменьшение размера платежей не являются бесплатными: в течение срока действия льготы на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заёмщика на день установления льготы, продолжают начисляться проценты в соответствии с положениями закона и договора. Начисление процентов увеличивает совокупную сумму долга заёмщика перед кредитором, начисленные проценты фиксируются по окончании срок действия льготы и в любом случае будут подлежать оплате.

1. Что такое кредитные каникулы или уменьшение размера платежей в соответствии со ст. 7 ФЗ № 106[1] для заёмщиков – субъектов МСП?

Кредитные каникулы для заемщика-ИП и заемщика-юридического лица или уменьшение размера платежей для заемщика-ИП ­- льгота заёмщику, относящемуся к отраслям, утвержденным Правительством Российской Федерации, попавшему в трудную ситуацию, повлекшую невозможность исполнения обязательств перед кредитором. Льгота может быть предоставлена по займам, заключенным по 28.02.2022 г. включительно. Отсрочка по внесению платежей по займу (кредитные каникулы) на срок от 1-го до 6-ти месяцев либо право на уменьшение размера платежей в течение льготного периода длиной от 1-го до 6-ти месяцев не влекут штрафных санкций. Заявление можно подать в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г.  В случае, если Заёмщик ранее, в период с 03.04.2020 г. по 30.09.2020 г., обращался с требованием о предоставлении льготы, то он вправе повторно обратиться к Кредитору в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа, но при условии, что срок предыдущей льготы закончился. Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. только один раз. Льгота не предоставляется по договорам займа, заключенным путем размещения облигаций.

Подробнее о льготах можно ознакомиться в вопросе Подробные условия по кредитным каникулам для МСП

2. Какие документы нужны?

Информация о документах смотрите в вопросе Подробные условия по кредитным каникулам для МСП, в блоке «Основания, при наличии которых заёмщику могут быть предоставлены льготы: кредитные каникулы (льготный период) или уменьшение размера платежей в течение льготного периода».

3. Кто может обратиться за льготой (все условия должны быть выполнены)?

- субъекты малого и среднего предпринимательства из перечня отраслей, определенных Правительством Российской Федерации в постановлении от 10 марта 2022 г. N 337 [2]. При этом:

заемщик-ИП может получить одну из следующих льгот:

·       Кредитные каникулы на основании ст. 6 ФЗ № 106,

или

·       Уменьшение размера платежей в течение льготного периода на основании ст. 6 ФЗ № 106,

или

·       Кредитные каникулы на основании ст. 7 ФЗ № 106,

или

·       Уменьшение размера платежей в течение льготного периода на основании ст. 7 ФЗ № 106;

заемщик-юридическое лицо может получить льготу:

·       Кредитные каникулы на основании ст. 7 ФЗ № 106

При использовании заемщиком одной из указанных льгот вторая не предоставляется; при этом индивидуальный предприниматель, получивший льготу по ст. 6 ФЗ № 106 не вправе получать льготу по ст. 7 ФЗ №106.

4. Куда и каким образом отправлять документы?

- Заявление с указанием вида реструктуризации, сроков льготы, ссылки на ФЗ № 106 и сопутствующие документы в формате pdf* или jpg*, в хорошо читаемом и надлежащим образом заверенном виде, с датой и подписью заемщика, нужно отправить одним из способов:

1. Первично документы можно предоставить по электронной почте на адрес info@carmoney.ru  c электронной почты, указанной в заявлении-анкете о предоставлении потребительского микрозайма (зарегистрированной электронной почты). При этом заемщик дополнительно обязан направить заверенные в установленном законом порядке копии или оригиналы таких документов для их проверки кредитором по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1.

2. Ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1*.

Заявление в обязательном порядке должно содержать данные, которые позволят идентифицировать заёмщика: ОГРН/ОГРНИП; адрес местонахождения; сведения об уполномоченном на подписание лице с указанием оснований, на которых такое лицо действует; доверенность на представителя (если применимо); адрес (почтовый или электронный) для направления ответа на заявление и последующего взаимодействия; телефонный номер, указанный в заявлении-анкете о выдаче займа, а также номер и дату договора займа.

5. Примерная форма требования для предоставления льготы

Вы можете воспользоваться примерной формой требования о предоставлении кредитных каникул  либо примерной формой требования для ИП об уменьшении размера платежей в течение льготного периода; формы доступны для скачивания. Рекомендуем направлять заявление именно в таком виде.

6.   Негативные последствия неосновательного получения льготы

Если будет выявлено, что ваше заявление не соответствует требованиям статьи 7 ФЗ № 106, выявится факт введения в заблуждение кредитора или отсутствия у вас оснований на получение льготы или факт предоставления вами подложных и (или) недостоверных документов и (или) сведений, условия договора останутся без изменений, а также могут возникнуть негативные последствия, такие как:

·       начисление процентов за пользование займом,

·       начисление неустойки (штрафов, пени),

·       передача информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

Просим добросовестно подходить к вопросу получения льготы и не усугублять ситуацию в случае отсутствия у вас права и оснований на льготный период.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении льготы будут выявлены в любом случае.

[1] Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

[2] Постановление Правительства РФ от 10.03.2022 N 337 "Об утверждении перечня отраслей, в которых осуществляет деятельность заемщик, указанный в части 1 статьи 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и о признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации".

[1] Срок действия документов должен быть не позднее 30 (тридцати) дней до даты предоставления документов в ООО МФК «КарМани».

[2] Постановление Правительства Российской Федерации от 10.03.2022 N 337 "Об утверждении перечня отраслей, в которых осуществляет деятельность заемщик, указанный в части 1 статьи 7 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" и о признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов Правительства Российской Федерации".

[3] Постановление Правительства РФ от 12 марта 2022 г. №352 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком".

[4] Расчет среднемесячного дохода определяется Методикой, утверждённой Постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 436 "Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)".

1. Что такое кредитные каникулы/уменьшение размера платежей в соответствии с ФЗ № 106[1] для заёмщиков-индивидуальных предпринимателей (ИП), у которых снижен доход более чем на 30%?

Кредитные каникулы/уменьшение размера платежей ­- льгота заёмщику-ИП, попавшему в трудную жизненную ситуацию, связанную со снижением дохода более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 г. Льгота может быть предоставлена по договорам займа, заключенным по 28.02.2022 г. включительно, при условии предоставления документов, подтверждающих снижение дохода. Заявление можно подать с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. Заемщик может получить отсрочку по внесению платежей по займу без применения штрафных санкций на срок от 1-го до 6-ти месяцев либо воспользоваться правом на снижение размера платежей в течение льготного периода длиной от 1-го до 6-ти месяцев (при использовании одной из указанных льгот вторая не предоставляется). В случае, если Заёмщик ранее, в период с 03.04.2020 г. по 30.09.2020 г., обращался с требованием о предоставлении льготы, то он вправе повторно обратиться к Кредитору в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа, но при условии, что предыдущий льготный период закончился. Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. только один раз.

2. Какие документы нужны?

Информация о документах отражена в вопросе Подробные условия по кредитным каникулам для ИП в блоке «Основание, при наличии которого заёмщику-ИП могут быть предоставлены кредитные каникулы (льготный период) или предоставлено уменьшение размера платежей в течение льготного периода».

3. Сроки предоставления документов

Заемщик вправе приложить к требованию документы о снижении дохода.

Если документы не были приложены, кредитор вправе запросить у заемщика документы о снижении в течение 2 рабочих дней, следующих за днем получения требования.

Кредитор рассматривает требование в течение 5 календарных дней с даты получения документов о снижении дохода от заемщика.

4. Кто может обратиться за льготой (все условия должны быть выполнены)?

- У кого снизился доход более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, и кто в установленном законом порядке сможет подтвердить такое снижение документально. При этом размер предоставленного займа в случае получения льготы не должен превышать 350 тысяч рублей.

5. Куда и каким образом отправлять документы?

- Заявление с указанием вида реструктуризации, сроков кредитных каникул, ссылки на ФЗ № 106 и сопутствующие заявлению документы в формате pdf* или jpg*, в хорошо читаемом и надлежащим образом заверенном виде, с датой и подписью заемщика, нужно отправить одним из способов:

1. Первично документы, подтверждающие снижение дохода, можно предоставить по электронной почте на адрес info@carmoney.ru  c электронной почты, указанной в заявлении-анкете о предоставлении потребительского микрозайма (зарегистрированной электронной почты). При этом заемщик дополнительно обязан направить надлежащим образом заверенные оригиналы таких документов для их проверки кредитором по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1.

2. Ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1*.

Заявление в обязательном порядке должно содержать данные, которые позволят идентифицировать заёмщика: фамилию, имя, отчество (при наличии); ОГРНИП; адрес (почтовый или электронный) для направления ответа на заявление и последующего взаимодействия; серию и номер паспорта; дату рождения; телефонный номер, указанный в заявлении-анкете о выдаче займа, а также номер и дату договора займа.

6. Примерная форма требования для предоставления льготы

Заемщик вправе воспользоваться примерной формой требования о предоставлении льготного периода либо примерной формой требования об уменьшении размера платежей в течение льготного периода, предложенными кредитором. Кредитор рекомендует направлять требование именно в таком виде.

7.   Негативные последствия неосновательного получения льготы

 Если будет выявлено, что ваше заявление не соответствует требованиям статьи 6 ФЗ № 106 и вами предоставлены подложные и (или) недостоверные документы и (или) сведения, условия договора останутся без изменений, а также могут возникнуть негативные последствия, такие как:

·       начисление процентов за пользование займом,

·       начисление неустойки (штрафов, пени),

·       передача информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления льготы и, в случае отсутствия у вас права и оснований на льготу, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении льготы будут выявлены в любом случае.

[1] Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

[1] Срок действия документов должен быть не позднее 30 (тридцати) дней до даты предоставления документов в ООО МФК «КарМани».

[2] Постановление Правительства РФ от 12 марта 2022 г. №352 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком".

1. Что такое кредитные каникулы в соответствии с ФЗ № 106 [1] для заёмщиков-физических лиц, у которых снижен доход более чем на 30%?

Кредитные каникулы ­- льгота заёмщику-физическому лицу, попавшему в трудную жизненную ситуацию, связанную со снижением дохода более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год. Льгота может быть предоставлена по договорам займа, заключенным по 28.02.2022 г. включительно, при условии предоставления документов, подтверждающих снижение дохода. Заявление можно подать с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. Вы можете получить отсрочку по внесению платежей по займу без применения штрафных санкций на срок от 1-го до 6-ти месяцев. В случае, если Заёмщик ранее, в период с 03.04.2020 г. по 30.09.2020 г., обращался с требованием о предоставлении льготы, то он вправе повторно обратиться к Кредитору в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа, но при условии, что предыдущий льготный период закончился. Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении льготы по одному и тому же договору займа в период с 01.03.2022 г. по 30.09.2022 г. только один раз. Подробнее о кредитных каникулах в связи с падением дохода можно ознакомиться в вопросе Подробные условия по кредитным каникулам для физлиц. 

2. Какие документы нужны?

Информация о документах смотрите в вопросе Подробные условия по кредитным каникулам для физлиц в блоке «Основание, при наличии которого заёмщику-физическому лицу могут быть предоставлены кредитные каникулы».

3. Сроки предоставления документов

Заемщик вправе приложить к требованию документы о снижении дохода.

Если документы не были приложены, кредитор вправе запросить у заемщика документы о снижении в течение 2 рабочих дней, следующих за днем получения требования.

Кредитор рассматривает требование в течение 5 календарных дней с даты получения документов о снижении дохода от заемщика.

4. Кто может обратиться за льготой (все условия должны быть выполнены)?

- У кого снизился доход более чем на 30% за предшествующий обращению месяц по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, и кто в установленном законом порядке сможет подтвердить такое снижение документально. При этом размер предоставленного займа, по которому можно воспользоваться льготой, не должен превышать 300 тысяч рублей.

5. Куда и каким образом отправлять документы?

- Заявление с указанием вида реструктуризации, сроков кредитных каникул, ссылки на ФЗ № 106 и сопутствующие заявлению документы в формате pdf* или jpg*, в хорошо читаемом и надлежащим образом заверенном виде, с датой и подписью заемщика, нужно отправить одним из способов:

1. Первично документы, подтверждающие снижение дохода, можно предоставить по электронной почте на адрес info@carmoney.ru  c электронной почты, указанной в заявлении-анкете о предоставлении потребительского микрозайма (зарегистрированной электронной почты). При этом заемщик дополнительно обязан направить надлежащим образом заверенные оригиналы таких документов для их проверки кредитором по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1.

2. Ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1*.

Заявление в обязательном порядке должно содержать данные, которые позволят идентифицировать заёмщика: фамилию, имя, отчество (при наличии); адрес (почтовый или электронный) для направления ответа на заявление и последующего взаимодействия; серию и номер паспорта; дату рождения; телефонный номер, указанный в заявлении-анкете о выдаче займа, а также номер и дату договора займа.

6. Примерная форма требования для предоставления льготного периода

Вы можете воспользоваться примерной формой требования, доступной для скачивания. Рекомендуем направлять заявление именно в таком виде.

7.   Негативные последствия неосновательного получения кредитных каникул

Если будет выявлено, что ваше заявление не соответствует требованиям статьи 6 ФЗ № 106 и вами предоставлены подложные и (или) недостоверные документы и (или) сведения, условия договора останутся без изменений, а также могут возникнуть негативные последствия, такие как:

·       начисление процентов за пользование займом,

·       начисление неустойки (штрафов, пени),

·       передача информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления каникул и, в случае отсутствия у вас права и оснований на льготный период, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении кредитных каникул будут выявлены в любом случае.

[1] Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

1. Что такое Льготный период для заёмщиков, у которых снизился доход до уровня, не позволяющего исполнить свои обязательства по договору микрозайма или для заёмщиков, у которых подтверждено заболевание коронавирусной инфекцией (COVID-19) и/или подтверждено заболевание коронавирусной инфекцией (COVID-19) совместно проживающих с ним членов семьи?

Кредитор, руководствуясь Информационным письмом Банка России от 22.10.2021 № ИНН-06-59/83 «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП», вправе предоставить Заемщику Льготный период на основании его заявления.

Льготный период - льгота заёмщику-физическому лицу, попавшему в трудную жизненную ситуацию, связанную со снижением дохода до уровня, не позволяющего исполнить свои обязательства по договору микрозайма и/или с заболеванием Заёмщика или совместно проживающих с ним членов семьи коронавирусной инфекцией (COVID-19). 

Заемщику может быть предоставлена полная отсрочка по внесению платежей по займу без применения штрафных санкций на срок от 1-го до 3-х месяцев с даты обращения Заемщика с соответствующим заявлением (дата получения заявления и полного комплекта документов Кредитором на бумажном носителе) и после принятия Кредитором положительного решения. Срок предоставления решения Кредитора – 10 календарных дней с даты получения Кредитором полного комплекта документов на бумажном носителе.

Заёмщик вправе обратиться с заявлением о предоставлении льготы по одному и тому же договору микрозайма только один раз в период с 01.11.2021 г. по 31.12.2021 г. и при условии, что по договору микрозайма закончился срок ранее предоставленной аналогичной льготы.

Важно! при принятии положительного решения о реструктуризации не начисляется неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение обязательств по договору микрозайма на период реструктуризации (на период действия Льготного периода). При этом срок договора микрозайма увеличивается на срок Льготного периода!

2. Какие документы нужны?

Информация о документах находится ниже - в блоке «Основание, при наличии которого заёмщику-физическому лицу могут быть предоставлен Льготный период».

3. Кто может обратиться за услугой?

- Заемщик, у которого подтверждено заболевание коронавирусом (при условии наличия подтверждающих документов), или находящийся на карантине в связи с подтвержденным заболеванием коронавирусом проживающих с ним членов его семьи,

- Заемщик, у которого снизился доход до уровня, не позволяющего исполнить свои обязательства по договору микрозайма (при условии наличия подтверждающих документов)

4. Куда отправлять документы?

Заявление с указанием сроков Льготного периода и сопутствующие документы в формате pdf* или jpg*, в хорошо читаемом виде и с подписью Заемщика, нужно отправить:

1. По электронной почте на адрес info@carmoney.ru c электронной почты, указанной в заявлении-анкете. 

и одновременно

2. Ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении или заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1. с оригиналами документов (в том числе, заявление, подписанное заёмщиком собственноручно, медицинская справка, справка с места работы или центра занятости населения, иные документы , указанные в настоящей программе).

Основание, при наличии которого заёмщику-физическому лицу могут быть предоставлен Льготный период

В случае возникновения указанных ниже Оснований для обращения к Кредитору с заявлением о предоставлении Льготного периода, Заемщик направляет письменное Заявление с описанием жизненной ситуации, причин снижения дохода (если применимо), и с указанием вида реструктуризации, о котором просит:

приостановление исполнения обязательств перед кредитором на срок от 1 до 3 месяцев (Льготный период) с переносом срока платежей (которые должны были быть уплачены, исходя из действовавших до предоставления Льготного периода условий договора микрозайма, но не были уплачены заемщиком в связи с предоставлением Льготного периода) на период после окончания первоначального срока возврата займа по договору микрозайма.

Заявление составляется в свободной форме и обязательно должно содержать данные, которые позволят идентифицировать Заёмщика: фамилия, имя, отчество (при наличии); дата рождения, паспортные данные, реквизиты договора микрозайма, телефон, адрес (почтовый или электронный) для направления ответа на заявление. Обращение Заёмщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, дополнительно должно содержать: ОГРНИП; ИНН.

и прилагает следующие документы (в зависимости от ситуации):

ОСНОВАНИЕ №1. ЗАЕМЩИК ИМЕЕТ ПОТВЕРЖЕДННЫЙ ДИАГНОЗ COVID-19

- Листок нетрудоспособности (больничный лист), выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности, с указанием наличия заболевания COVID-19 (подтверждённый диагноз). Листок нетрудоспособности предоставляется в виде копии, заверенной выдавшим его медицинским учреждением;

или

-  Листок нетрудоспособности (больничный лист), выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности, с указанием наличия заболевания COVID-19 (подтверждённый диагноз), заверенная выдавшим его медицинским учреждением копия, и медицинская справка из медицинского учреждения установленной формы с подтверждением наличия заболевания COVID-19 (подтверждённый диагноз), в оригинале.

Или

- медицинская справка из медицинского учреждения установленной формы с подтверждением наличия заболевания COVID-19 (подтверждённый диагноз), в оригинале и копия трудовой книжки, подтверждающая, что Заемщик не работает в момент направления заявления..

ОСНОВАНИЕ №2. ЗАЕМЩИК, НАХОДИТСЯ НА КАРАНТИНЕ НА ТЕРРИТОРИИ РФ (ДЛЯ КОНТАКТИРУЮЩИХ С ЗАБОЛЕВШИМИ COVID-19 ЧЛЕНАМИ СЕМЬИ)

- Листок нетрудоспособности (больничный лист) с КОДОМ  «03-карантин», выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности, с указанием заболевания COVID-19; Листок нетрудоспособности предоставляется в виде копии, заверенной выдавшим его медицинским учреждением,

или

медицинская справка из медицинского учреждения установленной формы с подтверждением установления для заемщика режима карантина в связи с контактом с заболевшими членами семьи COVID-19 (КОД «03-каранти»), в оригинале.

- Согласие на обработку персональных данных (оригинал) члена семьи Заёмщика, заболевшего коронавирусом, по форме кредитора (в случае, если основанием предоставления льготы заемщику является заболевание члена семьи);

- документы, подтверждающие заболевание COVID-19 у членов семьи Заемщика (заверенная выдавшим его мед. учреждением копия листка нетрудоспособности и справка в оригинале), в связи с чем Заемщик помещен под режим «карантин», 

- документы, подтверждающие родство с лицами, заболевшими COVID-19, с заемщиком, в связи с заболеванием которых Заемщик помещен под режим «карантин»,

- Копию паспорта с пропиской члена семьи Заёмщика, заболевшего коронавирусом, подтверждающая совместное проживание Заемщика и соответствующего заболевшего члена семьи.

ОСНОВАНИЕ №3. ЗАЕМЩИК С ПОДТВЕРЖДЕННЫМ СНИЖЕНИЕМ ДОХОДА

По Основанию №3. все подтверждающие документы о снижении доходов Заемщика предоставляются на дату, предшествующую дате обращения с Заявлением о реструктуризации.

3.1.1. Если доход снизился, но место работы сохранилось:

- Документ, подтверждающий доход — любой из списка:

• справка 2-НДФЛ, включающая сведения о доходах за последние три месяца, предшествующих дате обращения с заявлением о предоставлении Льготного периода;

• справка о доходах Заемщика по форме банка или госучреждения (если оно не выдаёт сотрудникам справки 2-НДФЛ), включающая сведения о доходах за последние три месяца, предшествующих дате обращения с заявлением о предоставлении Льготного периода;

• справка о сумме полученных доходов, облагаемых налогом на профессиональный доход (НПД), подписанная электронной подписью ФНС России (за последние три месяца, предшествующих дате обращения с заявлением о предоставлении Льготного периода;

• справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход, которую Заемщик формирует из мобильного приложения «Мой налог».

и

3) Документ, подтверждающий занятость/источник постоянного дохода — любой из списка или несколько:

• копия трудовой книжки или электронная трудовая книжка, если Заемщик её получил до получения займа, или выписка из трудовой, заверенные работодателем;

• трудовой договор с дополнительным соглашением или приказ о переводе на неполный рабочий день/договор гражданско-правового характера, заверенные работодателем;

• справка о занимаемой должности и стаже работы / копия договора или контракта, заверенная работодателем постранично, если нет бумажной или электронной трудовой книжки;

• свидетельство о регистрации ИП;

• налоговая декларация за последний период с отметкой налогового органа о принятии за последний квартал и/или предыдущий год в зависимости от системы налогообложения.

3.1.2 Если доход снизился, и было/будет потеряно место работы:

- Копия трудовой книжки или электронная трудовая книжка, если Заемщик её получил до получения займа, оригинал трудовой книжки с записью о увольнении с датой увольнения не ранее 01.11.2021 г., но не позднее 31.12.2021 г.,

и

Выписка из регистра Госуслуг в сфере занятости о том, что Заемщик поставлен на учет как безработный в период с 01.11. 2021 по 31.12.2021 г.

3.1.3 Если доход снизился у ИП, оформлявших кредит как физическое лицо:

-  справка о ежемесячном обороте по всем банковским счетам Заемщика, 

- налоговая декларации по форме налогообложения Заемщика,

- справка/уведомление от арендодателя, полученные не ранее 01.11.2021 г., о закрытии торгового центра, в котором находится магазин\торговая точка ИП, 

или

- выписка с расчетного счета ИП, подтверждающая значительное снижение поступлений за последний календарный месяц, предшествующий дате обращения с Заявлением о реструктуризации,

или

- выписка из регистра Госуслуг в сфере занятости о том, что Заемщик поставлен на учет как безработный в период с 01.11. 2021 по 31.12.2021 г.

ВАЖНО!

По окончании Льготного периода Заёмщик обязан исполнять свои обязательства в полном объеме, в порядке и на условиях, указанных в Договоре микрозайма и уточненном графике платежей.

Подписание дополнительного соглашения об изменении Договора микрозайма является обязательным. Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью Договора микрозайма, составляется в двух экземплярах по одному экземпляру для каждой из Сторон. Все экземпляры Дополнительного соглашения имеют равную юридическую силу. Дополнительное соглашение вступает в силу с даты его заключения Сторонами в дату, указанную в преамбуле. Заемщик обязуется направить Кредитору скан-образ подписанного Заемщиком Дополнительного соглашения путем отправки на адрес электронной почты info@carmoney.ru с обязательным досылом оригинала подписанного Заемщиком Дополнительного соглашения по адресу: 119019, г. Москва, ул. Воздвиженка д. 9, стр. 2, пом. 1.

Неисполнение обязательств, а также ненадлежащее исполнение могут повлечь за собой реализацию права кредитора по обращению взыскания на предмет залога (транспортное средство/самоходную машину) в порядке и на условиях, определенных в заключенных сторонами договорах, соглашениях к ним.

Предупреждаем о том, что, согласно положениям закона, в случае выявления несоответствия заявления требованиям настоящей программы и/или неподтверждения падения дохода, и/или неподтверждения наличия заболевания у заемщика или совместно проживающих с ним членов семьи льготный период считается не установленным, а условия договора микрозайма – не измененными.

В указанном случае могут возникнуть негативные последствия: включая уплату Заёмщиком неустойки (штрафов, пени) по Договору микрозайма за неустановленный льготный период и возможность ухудшения кредитной истории заёмщика виду передачи информации о просроченной задолженности в бюро кредитных историй.

Просим добросовестно подходить к вопросам предоставления Льготного периода и, в случае отсутствия у вас права и оснований на льготный период, не усугублять ситуацию.

Предоставление недостоверных данных, а также безосновательная подача требования о предоставлении Льготного периода будут выявлены в любом случае.

Заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении Льготного периода по одному и тому же Договору микрозайма только один раз.

Разъясняем, что отсрочка платежей во время Льготного периода не является бесплатной: в течение Льготного периода на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности заёмщика на день установления Льготного периода, продолжают начисляться проценты по ставке. Начисление процентов увеличивает совокупную сумму долга Заёмщика перед Кредитором, фиксируются по окончании льготного периода и в любом случае будут подлежать оплате в соответствии с положениями Договора микрозайма.

Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, не уплаченная Заемщиком до установления льготного периода, фиксируется на день установления льготного периода. Имеющаяся задолженность, которая возникла до предоставления льготного периода, будет в любом случае подлежать оплате по заключенному Договору микрозайма.

После Льготного периода Заемщик вернется к аннуитетному платежу, пересчитанному в соответствии с начисленными процентами в период Льготного периода и увеличенным сроком кредитования. В случае, если у Заемщика есть просроченная задолженность по основному долгу и процентам, она уплачивается в первую очередь.

Заемщик в течение Льготного периода вправе досрочно прекратить действие Льготного периода, а также досрочно вносить денежные средства в счет погашения микрозайма (в первую очередь гасятся просроченные проценты, затем просроченный основной долг, основной долг, далее - проценты, потом штрафы и пени).

Дополнительное соглашение по льготному периоду